Povinné ručení 2004 – sazby největších pojišťoven

Letos poprvé od zrušení monopolu České pojišťovny je očekávána výraznější změna diferenciace cen povinného ručení a s tím související přechody řidičů za výhodnější nabídkou. Do cen povinného pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla se letos promítnou nejen bonusy/malusy, ale někde také věk a místo trvalého bydliště pojistníka.

V současné době máme k dispozici informace o sazbách od 4 velkých pojišťoven: Allianz, České pojišťovny, Kooperativy a ČSOB Pojišťovny.

Zajímá vás jak si pojišťovny rozdělily český trh s povinným ručením ? Psali jsme o tom zde.

Allianz

Pojišťovna Allianz přikročila od roku 2004 k úpravě cen podle rizikovosti skupin klientů. Doposud většina pojišťoven uplatňovala pouze systém bonus/malus, který zohledňoval, zda klient zavinil nějakou pojistnou událost, nebo ne. Statistiky ale jednoznačně dokazují, že škodní průběh výrazně ovlivňuje region, ze kterého vlastník vozidla pochází. Podstatný vliv mají i další parametry, jakými jsou například věk klienta nebo zda se jedná o občana či podnikatele nebo právnickou osobu. "Na základě těchto informací jsme připravili nový model povinného ručení, který jsme interně nazvali "spravedlivé sazby". Zavedli jsme regionální tarifní roztřídění ČR do tří skupin. V první skupině jsou obyvatelé Prahy, ve druhé obyvatelé měst nad 90 tisíc obyvatel (například Brno, Ostrava, Plzeň ..) a ve třetí obyvatelé menších měst a venkova. Pro každou z těchto regionálních skupin jsme pak na základě škodního průběhu stanovili výši pojistného. To v praxi znamená, že řidiči z menších měst a vesnic zaplatí u Allianz pojišťovny podstatně nižší pojistné, než řidiči z Prahy", popisuje nový systém Miloš Velíšek, ředitel úseku pojištění vozidel.

V praxi tak například majitel Škody Felicia z malého města nebo vesnice zaplatí podstatně méně, než majitel stejného vozu, který ho provozuje ve velkém městě. Obdobně bude Allianz pracovat také s dalšími parametry, věkem klienta a s rozlišením, zda se jedná o soukromou nebo právnickou osobu.

Dalším parametrem, který bude ovlivňovat cenu pojištění, je rozdíl ve škodním průběhu u fyzických a právnických osob. Právnické osoby či podnikatelé používají své vozidlo častěji než fyzické osoby a to se přirozeně projevuje ve větším výskytu způsobených škod. Tito klienti tak u Allianz zaplatí v průměru o 10% více než letos.

Zároveň cca 90% klientů Allianz získá bonus za bezeškodní průběh, takže bonus dosáhne výše 20%. Novým klientům Allianz přizná samozřejmě také bonus, který získali u jiné pojišťovny. Musí pouze doložit potvrzení o délce trvání a škodném průběhu dřívějšího povinného ručení.

Allianz pojišťovna v rámci povinného ručení nabízí ve spolupráci s ELVIA Assistance, s.r.o. rozsáhlé asistenční služby. Asistenční služby zůstanou na stávající úrovni, jejich limity ani rozsah nebudou ovlivněny úpravou pojistných sazeb.

Česká pojišťovna

Největší pojistitel na českém trhu povinného ručení (41% podíl) zvolil pro rok 2004 vedle objemu motoru také další kriterium pro stanovení výše sazeb-výši škod způsobených jednotlivými kategoriemi vozidel a hlavně samotnými řidiči. Dvě třetiny stávajících i většina budoucích klientů ČP jezdících bez nehod tak bude platit menší pojistné než v předchozích letech. „Sazby vzrostou například u tahačů návěsů a autobusů s hmotností nad pět tun. Svému okolí totiž způsobovaly v poslední době největší škody,“ vysvětluje generální ředitel ČP Ladislav Bartoníček.

Stejně jako v minulých letech bude i v roce 2004 Česká pojišťovna motoristům nabízet povinné ručení ve dvou základních variantách: Bonus Exclusive a Standard. Pojištění Standard se základním limitem pojistného plnění (5 mil. Kč a 18 mil. Kč) však v souvislosti se vstupem naší země do Evropské unie motoristům ČP automaticky navýší na částku 18 mil. Kč pro hmotné škody a 35 mil. Kč pro škody na zdraví. Od příštího roku bude Česká pojišťovna evidovat kromě bonusů za bezeškodní průběh také malusy.

Kooperativa

Také Kooperativa slibuje nižší sazby než v minulém roce pro většinu skupin vozidel. "Chceme opět co nejvíce zvýhodnit dobré řidiče a ve flotilách a právnických osobách určovat pojistné nově zcela podle škodního průběhu, aby byl celý systém maximálně spravedlivý," uvedl ředitel komunikace a marketingu Kooperativy Martin Diviš.

Přes 90 procent klientů Kooperativy bude mít od příštího roku nárok na bonus z povinného ručení, který může dosáhnout až 45procentní slevy z pojistného. Znamená to, že majitelé nejpočetnější skupiny vozidel - osobních automobilů - zaplatí za povinné ručení průměrně v řádu desítek až stovek korun méně než loni. Například majitel Škody Felicie (obsah motoru 1,3 ccm, produkt STANDARD) zaplatí 2796 Kč oproti loňským 2904 Kč.

Kooperativa zavádí na český trh povinného ručení službu, v zahraničí celkem běžnou, u nás však dosud neznámou .Vzhledem k významu a výši dosažených bonusů u velké většiny klientů nabídne druhá největší pojišťovna speciální ochranu těchto slev - pojištění BONUS Garant. Jde vlastně o pojištění bonusu v povinném ručení, který pro většinu klientů znamená slevu z pojistného od jednoho do několika tisíc Kč. "I na dobrého řidiče totiž na silnici čeká spousta nástrah. Může také auto půjčit někomu, kdo není až tak dobrý řidič. Jedině u Kooperativy si však bonus může ochránit," vysvětluje Diviš. Jednorázové pojistné činí 250 nebo 350 Kč (podle skupiny vozidla) a stačí zaplatit jednou a BONUS Garant chrání Váš bonus po celou dobu trvání smlouvy o povinném ručení.

Klienti Kooperativy získají příští rok v rámci inovovaného programu Bonus+ další lákavou výhodu - v případě nepojízdnosti vozu na území Evropy Kooperativa zajistí bezplatné zapůjčení náhradního vozidla nebo bezplatnou automobilovou přepravu posádky zpět do ČR současně s odtahem vozidla. Dále pro ně Kooperativa připravila opět široké a kvalitní asistenční služby a zvýšené limity plnění (maximum, které pojišťovna za svého klienta zaplatí): u produktu STANDARD dosahují nově výše 54 milionů pro škody na zdraví a 24 milionů pro škody na majetku, u varianty POPULAR 36 mil. Kč a 18 mil. Kč a u varianty EUROKOMFORT 70 mil. Kč a 70 mil. Kč.

Kooperativa, pojišťovna, a. s., je druhým největším pojišťovacím ústavem v České republice. V povinném ručení pojišťuje přes 1,26 milionu vozidel, což představuje přibližně čtvrtinu trhu. Po dokončení transakce s Pojišťovnou ČS bude činit počet Kooperativou pojištěných vozidel téměř 1,5 milionu.

ČSOB Pojišťovna

ČSOB Pojišťovna zavedla nový způsob výpočtu ceny povinného ručení, který zvýhodní majitele starších vozidel a řidiče bydlících v oblastech s nižší nehodovostí. Pojistné pro rok 2004 díky tomu v některých případech klesne až o 30 procent a u běžných osobních aut až o 20 procent. Navíc se významně rozšíří rozsah bezplatně poskytovaných asistenčních služeb.

Kromě významné slevy pro majitele starších vozidel ČSOB Pojišťovna připravila další slevy pro mimopražské řidiče, přičemž nejvýhodnější sazby budou mít řidiči z nejméně rizikových oblastí ve východních a středních Čechách a na jižní Moravě. Výhodnější tarify nabídne ČSOB Pojišťovna také řidičům - nepodnikatelům, kteří používají automobily k soukromým účelům.

Například pojištění staršího osobního auta s kubaturou motoru od 1000 do 1350 cm3 může jeho majitele v méně rizikových oblastech republiky a při započtení maximálního, 20% bonusu za jízdu bez nehod přijít pouze na 2332 koruny ročně, tedy jen zhruba na šest korun denně. Možnost získání slevy za stáří vozu a místo bydliště se týká více než dvou milionů motoristů.

"Rozhodli jsme se pro segmentaci sazeb povinného ručení a pro jejich výpočet i podle jiných kritérií, než je pouze objem motoru nebo hmotnost vozidla. Pojistné sazby tak mohou být nastaveny spravedlivěji, více na míru konkrétních klientů," uvedl generální ředitel ČSOB Pojišťovny Jeroen van Leeuwen.

ČSOB Pojišťovna bude v roce 2004 nabízet povinné ručení ve dvou variantách odlišujících se rozsahem pojistného plnění pro škody na zdraví i pro škody na věcech a ušlém zisku: Premiant s limitem pojistného plnění 44 miliony korun pro škodu na zdraví a 24 miliony korun pro škody na věcech a ušlém zisku a Dominant s limity pojistného plnění 60 milionů korun jak pro škodu na zdraví, tak pro škody na věcech a ušlém zisku.

Česká Pojišťovna


Kategorie vozidel |---Základní sazba----||--Maximální bonus*1----|


 |-Standard-||Bonus Exkl||-Standard-||Bonus Exkl|


 2004 2003 2004 2003 2004 2003 2004 2003


dvoukolové motorové vozidlo, motorová tříkolka a čtyřkolka do 400 kg


moto do 50 ccm 275 261 285 275 220 222 228 234


moto nad 50 ccm do 350 ccm 676 641 699 675 541 545 559 574


moto nad 350 ccm do 500 ccm 1849 1753 1910 1845 1479 1490 1528 1568


moto nad 500 ccm 2220 2104 2293 2215 1776 1788 1834 1883


osobní automobil do celkové hmotnosti 3500 kg včetně všech modif. odv. od OA


do 1000 ccm 2996 2774 3095 5920 2397 2358 2476 2482


nad 1000 ccm do 1350 ccm 3693 3468 3814 3650 2954 2948 3051 3102


nad 1350 ccm do 1850 ccm 5130 4817 5298 5070 4104 4094 4238 4309


nad 1850 ccm do 2500 ccm 8256 7752 8527 8160 6605 6589 6822 6936


nad 2500 ccm 11392 10697 11767 11260 9114 9092 9414 9571


*1 sazby s maximálním bonusem získá více než 90 % klientů České pojišťovny


*2 sazbu Bonus Exclusive má většina klientů České pojišťovny


 Limity plnění zdraví/majetek STANDARD 35 mil./18 mil.Kč


 Bonus Exklusive 50 mil./50 mil.Kč 


******************************************************************************


Kooperativa


 |Zákl.sazba||-----Maximální bonus*3-----------|


 |-Standard-||-STANDARD-||-POPULAR--||EUKOMFORT|


Kategorie vozidel 2004 2003 2004 2003 2004 2003 2004 2003


dvoukolové motorové vozidlo, motorová tříkolka a čtyřkolka do 400 kg


moto do 50 ccm 288 260 228 220 204 212 228 232


moto nad 50 ccm do 350 ccm 696 640 556 544 484 492 536 540


moto nad 350 ccm do 500 ccm 1948 1752 1556 1488 1364 1392 1512 1540


moto nad 500 ccm 2360 2100 1888 1784 1672 1676 1820 1832


osobní automobil do celkové hmotnosti 3500 kg včetně všech modif. odv. od OA


do 1000 ccm 2964 2788 2368 2368 2232 2268 2452 2492


nad 1000 ccm do 1350 ccm 3496 3420 2796 2904 2696 2768 2960 3040


nad 1350 ccm do 1850 ccm 5392 4980 4312 4232 3984 3996 4356 4396


nad 1850 ccm do 2500 ccm 8592 7756 6872 6592 6388 6436 6996 7076


nad 2500 ccm 11984 10700 9584 9092 8596 8680 9448 9548


*3 sazby s maximálním bonusem získá asi 70 % klientů Kooperativy


*4 Limity plnění zdraví/majetek STANDARD 54 mil./24 mil.Kč


 POPULAR 36 mil./18 mil.Kč


 EUROKOMFORT 70 mil./70 mil. Kč 


*******************************************************************************


Allianz - fyzické osoby žijící v Praze a v zahraničí


Limit pojistného plnění |-----18/35----||-----50/50----||----100/100---|


v milionech Kč |základ||bonus*||základ||bonus*||základ||bonus*|


Kategorie vozidel |-------------sazby pro rok 2004---------------|


dvoukolové motorové vozidlo, motorová tříkolka a čtyřkolka do 400 kg


moto do 50 ccm 354 368 442


moto 51 - 350 ccm 659 527 685 548 822 658


moto 351 - 500 ccm 1800 1440 1872 1498 2246 1797


moto nad 500 ccm 2387 1910 2482 1986 2978 2382


osobní automobil do celkové hmotnosti 3500 kg včetně všech modif. odv. od OA


do 1000 ccm 3732 2986 3881 3105 4657 3726


nad 1001 - 1350 ccm 4382 3506 4557 3646 5468 4374


nad 1351 - 1850 ccm 5867 4694 6102 4882 7322 5858


nad 1851 - 2500 ccm 8715 6972 9064 7251 10877 8702


nad 2500 ccm 12471 9977 12970 10376 15564 12451


* bonus 20% za 48 měsíční bezeškodní průběh 


*******************************************************************************


Allianz - fyzické osoby žijící ve městech nad 90 tisíc obyvatel a v okolí Prahy


Limit pojistného plnění |-----18/35----||-----50/50----||----100/100---|


v milionech Kč |základ||bonus*||základ||bonus*||základ||bonus*|


Kategorie vozidel |-------------sazby pro rok 2004---------------|


dvoukolové motorové vozidlo, motorová tříkolka a čtyřkolka do 400 kg


moto do 50 ccm 354 368 442


moto 51 - 350 ccm 659 527 685 548 822 658


moto 351 - 500 ccm 1797 1438 1869 1495 2243 1794


moto nad 500 ccm 2381 1905 2476 1981 2971 2377


osobní automobil do celkové hmotnosti 3500 kg včetně všech modif. odv. od OA


do 1000 ccm 3124 2499 3249 3599 3899 3119


nad 1001 - 1350 ccm 3979 3183 4138 3310 4966 3973


nad 1351 - 1850 ccm 5643 4514 5869 4695 7043 5634


nad 1851 - 2500 ccm 8523 6818 8864 7091 10637 8510


nad 2500 ccm 11776 9421 12247 9789 14696 11757


* bonus 20% za 48 měsíční bezeškodní průběh


******************************************************************************


Allianz - ostatní fyzické osoby


Limit pojistného plnění |-----18/35----||-----50/50----||----100/100---|


v milionech Kč |základ||bonus*||základ||bonus*||základ||bonus*|


Kategorie vozidel |-------------sazby pro rok 2004---------------|


dvoukolové motorové vozidlo, motorová tříkolka a čtyřkolka do 400 kg


moto do 50 ccm 298 316 379


moto 51 - 350 ccm 645 516 684 547 821 657


moto 351 - 500 ccm 1763 1410 1869 1495 2243 1794


moto nad 500 ccm 2256 1805 2391 1913 2869 2295


osobní automobil do celkové hmotnosti 3500 kg včetně všech modif. odv. od OA


do 1000 ccm 2728 2182 2892 2314 3470 2776


nad 1001 - 1350 ccm 3401 2721 3605 2884 4326 3461


nad 1351 - 1850 ccm 4864 3891 5156 4125 6187 4950


nad 1851 - 2500 ccm 7613 6090 8070 6456 9684 7747


nad 2500 ccm 10570 8456 11204 8963 13445 10756


* bonus 20% za 48 měsíční bezeškodní průběh