Limit povinného ručení. Ten nejnižší často nestačí

Jak funguje limit povinného ručení

Limity pojistného plnění nejsou jen součástí povinného ručení, ale setkáte se s nimi také u jiných pojištění, od havarijního a cestovního přes úrazové až k životnímu. Je to částka, kterou si odsouhlasíte v pojistné smlouvě s pojišťovnou, a představuje nejvyšší možnou hranici pojistného plnění.

Když dojde ke škodě, která přesáhne zvolený limit, musíte zbytek částky doplatit ze svého.

Co všechno platíte ze svého povinného ručení

• Ušlý zisk
• Věcné škody
• Újmu na zdraví, usmrcení či náklady na léčbu při zranění
• Účelně vynaložené náklady na právní zastoupení toho, kdo je poškozen, pokud jde o případ uvedený v zákoně

Do těchto kategorií spadají například i náklady na léčení, bolestné, cestovné za léčbou a kontrolami, péče o poškozeného, který se sám o sebe nemůže postarat, trvalé následky, náklady na pohřeb apod.

Od 23. 12. 2023 je u nových smluv limit povinného ručení 50 milionů korun na škody na zdraví a 50 milionů korun na škody na majetku. Limit se zvyšuje z předchozích 35/35 milionů Kč. Změny se týkají nových i stávajících smluv. Možná se vám to zdá jako dostatečný limit, ale opak je často pravdou. Součet všech položek dosahuje i milionových částek,takže překročit stanovenou hranici není těžké. Stačí poškodit nějaký majetek státu, vlak, autobus, zničit nové luxusní auto nebo zapříčinit nějaké zranění s trvalými následky nebo v nejhorším případě úmrtí.

Tip

Když cestuje ve vozidle poškozeného více osob, je potřeba případnou škodu na zdraví kompenzovat každé z nich. Limit na majetkovou škodu se ovšem vztahuje pouze na jednu škodní událost bez ohledu na počet osob.

Limity pojištění ovlivňují cenu povinného ručení

Zjednodušeně řečeno, čím vyšší je limit, tím více platíte. Rozdíl to ale není tak drastický, aby člověka odradil. Za ten klid, když jste dostatečně chráněni, to zkrátka stojí. Cena pojistky je samozřejmě důležitým faktorem, neměl by ale být tím nejdůležitějším. Případné doplatky za škodu nad rámec pojistného limitu musíte hradit sami, což může být i likvidační. Například za rok 2022 byla na přejezdech vyčíslená škoda na cca 120 milionů korun.

V následující tabulce se můžete podívat na statistiku dopravních nehod v České republice od 1.1.2023 do 31.12.2023.

Ideální limit pojistného plnění

Jak bylo řečeno, minimální limit je nyní stanoven na 50/50 milionů. Obecně se doporučuje uzavřít limit na 100 milionů korun, zejména pak pro aktivní řidiče, kteří jezdí prakticky každý den a mají nová auta. Nicméně na běžné fungování může stačit i 75 milionů korun. Maximální možný limit je stanoven na 250/250 milionů korun.

Ať už se chystáte na uzavření nové smlouvy nebo revidování té stávající, zvažte i změnu limitů, pokud máte nastavené ty nejnižší. K výběru vhodného produktu můžete využít chytrý porovnávač, například povinneruceni.biz, kam zadáte potřebné parametry, údaje o sobě a systém vám sám nabídne různé varianty seřazené od té nejvýhodnější po nejméně výhodnou. Pojištění pak lze obvykle rovnou sjednat online či po telefonu během pár minut, aniž byste museli někam chodit. Pozornost věnujte nejen samotným limitům, ale i výlukám, na základě kterých vám pojišťovna může povinné ručení krátit nebo úplně odmítnout vyplatit.

Povinné ručení je nutnost

Mimo to, že je povinné ze zákona, slouží také k vaší ochraně a krytí škod, které byste svým vozidlem mohli způsobit, ať už jde o újmu na zdraví nebo majetku. Bez tohoto pojištění vozidlo vůbec nesmí na silnici. Díky němu jste chráněni před negativními dopady zavinění nehody, alespoň co se financí týče. Pokud autem jezdíte a nemáte uzavřené pojištění, můžete zaplatit tučnou pokutu. V případě nehody pak hradíte celou výši škody. Této povinnosti se tedy určitě nikdy nevyhýbejte.