Novinky ve financování aut: Na sekeru, na dřevo?

U Čechů je stále tak nějak zažitý názor, že lidé chtějí auta především vlastnit.

Kořeny tohoto uvažování hledejme v devadesátých letech, kdy panoval hlad po všech spotřebních věcech. I malé vozy byly v té době finančně hůře dostupným zbožím. Na jejich pořízení lidé odkládali úspory roky a plechový miláček se pak stal téměř součástí rodiny.

Vlastnit už se nenosí?

Dnes jsou i nové modely díky cenové politice automobilek klasickým spotřebním zbožím. A také směr uvažování se změnil: lidé preferují mobilitu a poskytované služby před zapsáním svého jména v techničáku. Dokládá to třeba zvýšená poptávka po operativním leasingu, kde člověk vůz nevlastní, pouze si ho za stanovenou měsíční splátku pronajímá. Leasingová společnost se mu pak stará o servis, ale třeba i výměnu pneumatik či dálniční známky.

Proč volit úvěr

My se v našem tématu zabýváme klasickými úvěry pro běžné lidi. Ty tvoří zhruba čtyři pětiny všech finančních produktů. „Úvěr, kde člověk auto přímo

vlastní, využívá osmdesát procent našich klientů,“ říká Vítězslav Pelc ze Škody, jíž patří 28 % trhu.

A zatímco registrace aut obecně klesají, společnosti nabízející úvěry hlásí růst. Proč lidé podepisují smlouvy o úvěrech, přestože by si mohli dovolit vysázet peníze za nový vůz na dřevo? Vězí za tím několik faktorů:

1. Ceny aut na úvěr se občas vypočítávají z nižších částek než u hotovosti.

2. Sazby úvěrů pro auta jsou na mnohem nižší úrovni než dřív.

3. Smlouvy se pojí i s ne úplně nevýhodným pojištěním.

4. Úvěry doprovázejí zajímavé služby.

5. Najdou se i tací, kteří za podepsaný úvěr lidem vyplatí peníze.

Kolik přeplatíte

Stačí se podívat na částky v našich rámečcích, kde jsme srovnali ceny za hotové a při využití tříletého úvěru s 30% akontací, tedy zaplacení necelé třetiny auta předem v hotovosti.

Výsledky? Třeba u Škody Rapid za 290 000 Kč v hotovosti přeplatíte při úvěru 22 690 Kč, ale v ceně máte pojištění. Čili jinak: za auto vysázíte na začátku 81 000 Kč, zbytek uhradíte ve splátkách a navíc dáte 7563 Kč ročně za pojištění. To není zas tak moc.

Hlavní je sleva

U ostatních to vypadá podobně a záleží hlavně na (ne)slevě z ceny při úvěru. Rapid ji má (20 000 Kč), Kia cee’d ne – a při stejných propočtech tak vychází o oněch 20 000 Kč dráž.

Úvěrové financování v sobě v drtivé většině zahrnuje pojištění, proto ho v rámečcích zohledňujeme.

V hlavních řádcích tentokrát neuvádíme sazby: úrokovou a roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Jejich význam zkreslil dva roky starý zákon o spotřebitelských úvěrech, který zavedl povinnost započítávat do RPSN cenu havarijního pojištění a povinného ručení. Ale o čísla vás nepřipravíme, v rámečcích úrokovou sazbu i RPSN najdete také – jen ne tak zdůrazněné.

Co je nula?

Na trhu se čím dál častěji setkáváme s nabídkami financování s takzvaným nulovým navýšením. Jde o nejvyšší stupeň partnerské spolupráce mezi leasingovou společností, dodavatelem vozu a pojišťovnou, kde se snaží vytvořit nabídku konkurenceschopnou ceně při koupi za hotové. Pokud se čistě úvěrem dostanou dokonce k nule, je jasné, že významný podíl na výši splátky má pojištění. Může se zdát dražší než uzavřené samostatně, je ale třeba srovnat podrobnosti jako výši plnění nebo doprovodné služby.

Úvěry válí

Ostatně i statistiky potvrzují oblibu úvěrů při financování aut. Nebankovní společnosti loni poskytly na pořízení osobních vozů přes 33 miliard korun,

což představuje 43 % trhu prvně registrovaných vozidel v Česku.

Přitom značkové financování uzavřené přímo u dealerů nad domluveným individuálně jasně vede. „Vezmou si ho tři lidé ze čtyř, kteří chtějí úvěr,“ říká Markéta Fialová z Citroënu. Právě dvojitý šíp je čerstvou ukázkou toho, jak k úvěrům nahnat ještě více lidí. Nedávno vyrukoval s netradiční akcí nazvanou Cashback, kdy vrací zákazníkovi část zaplacených peněz. Podobnou akci nabízí i Opel.

Cashback: Nechtěj slevu zadarmo!

Kupte si nový vůz a my vám zaplatíme. Tak by se dala parafrázovat akce Citroënu jménem Cashback, v jejímž rámci značka vyplácí zpět až 180 000 Kč, třeba na dovolenou nebo novou kuchyňskou linku. Asi každému dojde, že peníze na účet nedostane jen tak. Tady je vzorový příklad: C3 Picasso 1.4 Tendance. Při platbě v hotovosti vyjde na 271 900 Kč. Když ale chcete od Citroënu dárek v podobě 140 000 Kč, které u modelu slibuje, najednou stojí 401 900 Kč. K tomu připočtěte poplatek 20 095 Kč za uzavření smlouvy a téměř patnáct set, které každý měsíc dáte za pojištění. Včetně desetiprocentní akontace za tři roky zaplatíte přes půl milionu. A i když Citroën sto čtyřicet tisíc vrátí, stále zaplatíte za malé MPV o sto tisíc víc než v hotovosti. To je nárůst o 36 procent!

Moje není, ale jako by bylo

Jak jsme zmínili na začátku, lidé už přišli na to, že samotné vlastnictví auta na papíře není nejdůležitější. A je kolikrát výhodnější nechat si úvěrem pokrýt vůz a hotovost investovat do bydlení. Při pořízení vozu, ať už na leasing nebo úvěr, totiž lidé na rozdíl od nemovitostí neručí majetkem. Všanc

dávají jen auto, při jehož používání se k němu ale mohou chovat, jako by jim patřilo.

ŠKODA

Hodně lidí si kupuje škodovky za hotové. Ti, co chtějí úvěr, se obracejí nejvíc na ŠkoFIN. Přes něj si kupuje nové škodovky zhruba čtvrtina lidí. Díky akci nevypadá značkové financování špatně, úroková sazba začíná na 3,9 %. K tomu můžeme připočíst cenová zvýhodnění při využití úvěru 20 000 Kč na fabii, roomster a rapid, sazbu havarijního pojištění 1,6 % na octavii, yetiho a superb. To vše bez poplatků za vedení, schválení či ukončení úvěru. Když si vše propočteme třeba u Rapidu 1.2 TSI, místo 290 000 Kč za hotové ho můžete mít při tříletém financování za 312 690 Kč, přičemž za připlacenými 22 690 Kč se už skrývá tříleté pojištění.

svetmotoru | acz

VOLKSWAGEN

U nových osobních vozů značky Volkswagen nabízí roční úrokovou sazbu od 4 %. Navíc při financování prostřednictvím Volkswagen Finance získá klient kredit ve výši až 25 000 Kč, který může využít na pořízení příslušenství, lepší výbavy, prodloužené záruky, předplacení servisu či jako slevu na vůz. Produkt je bez poplatků za vedení, schválení či ukončení úvěru.

svetmotoru | acz

HYUNDAI

U Hyundaie volí možnost značkového financování asi pětina zájemců o nový vůz, přičemž toto číslo je v posledních letech víceméně stabilní. Značka přitom nabízí možnosti financování prostřednictvím úvěru, leasingu i operativního leasingu. Specialitou automobilky, která může být i součástí finančních produktů, je Hyundai pojištění, spojující povinné ručení s havarijním, kde poskytuje nulovou spoluúčast v případě nehody.

svetmotoru | acz

FORD

U Fordu získáte hned několik druhů úvěrů, v případě podnikatelů leasing. Celkově si v paletě produktů vybere až čtvrtina majitelů nového vozu. Značka v blízké době poskytne i operativní leasing, kde se postará o váš vůz od A do Z. To částečně platí i v případě žádaného úvěru All-in se servisními prohlídkami, pětiletou zárukou a asistenční službou zdarma. V nabídce je ale i úvěr Super Zero s nulovým navýšením nebo Bonus úvěr.

svetmotoru | acz

PEUGEOT

V prodejnách Peugeotu většina zákazníků platí hotově. Ze třetiny, která chce auto na splátky, však mnoho lidí sáhne právě po nabídce značkového financování. Pro každý vůz značka nabízí speciální model. Jedná se například o úvěr s ročním úročením 6,9 % pro úvěry od 2 do 6 let na všechny nové osobní a užitkové vozy. Klient neplatí žádný poplatek za sjednání úvěrové smlouvy, navíc jako bonus získá nulovou spoluúčast, když sjedná havarijní pojistku s 5% spoluúčastí a vrátí se v případě opravy do svého servisu.

svetmotoru | acz

CITROËN

Citroën všude inzeruje produkt Cashback, kde zákazník získá po nákupu vozu hotovost. Kromě toho však nabízí i tradiční verze financování: od úvěrů pro spotřebitele a podnikatele přes finanční leasing pro podnikatele až po operativní leasing, zahrnující veškeré služby spojené s provozem auta. Také má v portfoliu financování luxusní řady DS s 0% navýšením až na čtyři roky a bez poplatku za vedení smlouvy.

svetmotoru | acz

RENAULT

Téměř čtyřicet procent zákazníků Renaultu si vybere ze značkového financování RCI. Široká paleta produktů zahrnuje úvěr i finanční a operativní leasing včetně varianty full service. V rámci kampaně Silné pětky, týkající se modelů Fluence, Scénic, Captur a Clio, nabízí značka úvěr s pětiprocentní roční úrokovou sazbou, možnost odkladu splátek až o půl roku, a navíc pojištění skel zdarma.

svetmotoru | acz

KIA

Počet zájemců o nákup kie na splátky stoupá – aktuálně se takto prodá každý třetí vůz. Značka to přičítá svému loňskému rozšíření palety finančních produktů. Kia nabízí širokou paletu jak pro soukromé, tak i právnické osoby. Za zmínku stojí především produkty s takzvaným 0% úvěrem. Ty jsou k dispozici pro rio, cee´d, optimu, carens a sportage. Pro právnické osoby značka ve spolupráci s partnery nabídne i operativní leasing.

svetmotoru | acz

TOYOTA

Prostřednictvím vlastních produktů poskytuje Toyota řešení finančních potřeb jak pro spotřebitele, tak podnikatele, společnosti nebo státní či neziskové organizace. V portfoliu je škála leasingových a úvěrových produktů pro financování nových i ojetých vozů Toyota a Lexus i manipulační techniky Toyota a BT. Za zmínku stojí Toyota Pojištění Komplet – pojistný produkt, jehož součástí je třeba vyplacení 100 % původní částky v případě totální škody nebo například platba náhradních dílů bez započítání amortizace.

svetmotoru | acz

DACIA

Ke všem modelům si můžete pořídit produkt Dacia Box. Ten zahrnuje prodlouženou záruku na vůz, balíček příslušenství dle výběru klienta zdarma a zvýhodněné havarijní pojištění se sazbou 1,8 %. Pro firemní klienty je tu financování Business se sníženými ročními úrokovými sazbami, které se pohybují v rozmezí 0-7 % dle výše akontace a délky úvěru.

svetmotoru | acz